金融ブラックがダイナースクラブカードを手に入れた方法

まずは勤務先から給料を受取る銀行口座をSBIに変更してください。毎月給料が確実に入金されることで収入の安定性を証明します。もし会社都合で不可能の場合は、給料日に振込やATMを使用してお金を移動してください。もしくは「その時点で給与振込口座に充分な余裕がある場合は、定額自動入金サービスで毎月自動的にSBIに振替」することもできます。

多重債務者や金融ブラックの方は新規でクレジットカードを発行できない場合が多いです。信用情報を早く回復させるには、金融機関に見える形でお金を使用して、確実に支払っていくことが重要です。普段の買い物を現金で支払っていると何の記録にも残らず、お金の使い方や流れが不透明になってしまいます。カードを使用して電子的に記録を残し、引落日に銀行の口座から遅滞無く現金が支払われることで、銀行が自社で記録している信用情報がプラス方向に蓄積されていきます。クレジットカードが使用できない方は、デビットカードを利用して与信回復を目指しましょう。

SBIに給料が移動出来たら「その内の5%」をOliveに移動してください。SBIからの振込は月5回まで手数料無料で、またアプリ操作で流れが完結するためATMに行く手間も時間もかかりません。少額であったとしても毎月確実に入金を行うことで、両銀行の内申点を高めることに繋がります。5%の理由は「無理をせず確実に」ミッションを達成するためです。「毎月2万円ずつ貯めよう」と安易に考える方がいますが、それができる方はブラックにはなりません。身の程をわきまえましょう。

ここまでのルーチンが完成したら、SBIとOliveを家計簿アプリと連携しましょう。(マネーフォワードなど)

「給与入金」「デビットカード支払い」「Olive貯蓄」の流れが全て自動で記録されるため、3ｹ月もすれば毎月の収入と支出がいくらあるかが把握できる様になります。収入をいきなり増やすのは難しいですが、支出は抑える余地があります。毎月の月末には家計簿を見直し、どんな支出が家計を圧迫しているか分析し改善策を見つけましょう。

●固定費の中でも特に大きな割合を占めるのが家賃です。引っ越し費用を用意するのは大変ですが、家賃が1万円安い家に引っ越すだけで年間12万円の節約効果があります。ある程度家計改善が進んだら考えてみましょう。

●ライフラインの中でも電気代とガス代は自由化になったため、好きな会社を選ぶことができます。使用する時間帯により安くなるプランなど、各社いろいろなサービスを提供しているため、ご自身の生活リズムにあった会社を探してみてください。

●携帯電話の契約が大手キャリアの場合は、格安SIMへの切替を検討してみてください。私はドコモからnuroモバイルに切替して10000円ほど安くなったことがあります。

●複数のスマートフォンを持っている方は、ポケットWi-Fiを併用するのも節約につながります。スマホを格安SIMの最低容量1-2GBで契約して、Wi-Fiを使い放題プランがあるUQを選びます。それだけで全ての端末で通信容量無制限を実現できます。

●年齢が若い内は医療保険/生命保険/介護保険は必要ありません。ケガや病気をしなければ、無駄になるだけです。その分のお金を貯金しておいて、必要になった際に引き出す方が効率的です。

●そもそも日本は保険制度が充実しています。いざという時でも健康保険や高額療養費制度を利用すれば、医療費のほとんどが払い戻しされます。

●対象が他人となる自動車保険だけは加入しておきましょう。

有価証券とは株式や投資信託などの金融商品のことで、それらを購入することを投資と呼びます。投資と聞くと「ギャンブルみたい」「借金返済優先でそんな余裕がない」と思う方か多いと思います。

私にとって投資は「簡単に引き出すことができない貯金」です。例えば投資信託の銘柄には「ほとんど値動きが無い、長い年月をかけて少しずつ値上がりしていく」という銘柄があります。選び方を間違えなければ大きな損をするリスクを極力減らし、購入額と同等あるいはプラスで売却することができます。

SBI証券では100円から1円単位で購入できる銘柄があり、売却も好きなタイミングで行うことができます。優良銘柄の多くは手数料も0円で、NISA口座を活用することで税金も発生しません。この辺の話はより詳しい専門家がたくさんいるので、気になる方は調べてみてください。

有価証券の購入や売却にはタイムラグがあります。「今月20000円浮いたから投資信託にしておこう」と思った場合、買付注文をして購入が完了するのは2日後です。「今月ピンチだから投資信託を売却しよう」という場合も同様で、今日明日すぐに現金化することは出来ません。計画的な運用計画が求められます。

銀行の普通預金口座に現金が入っていれば、衝動的に何かが欲しくなった時に現金を下ろしてしまったり、デビットカードを使用して買い物ができてしまいます。口座に余計な現金が無く、有価証券になっていれば売却操作の手間と、入金までのラグがあるため面倒くさく簡単に引き出そうとはなりません。

お金の使い方がヘタクソな私たち債務者だからこそ、証券口座を利用する価値が出てきます。また銀行からは資産運用への興味や意識を感じる材料となりえるため、社内の与信情報にプラスのデータとして記録されることも期待できます。

ここまでの項目で何度も「自動化」についてお話してきました。有価証券の管理についても自動化できることがあります。それが定期買付設定です。毎月決まった日に、決まった銘柄を、決まった金額で購入してくれます。

あくまでも私にとっての投資は貯金の一部です。例えば3ｹ月後に60000円の支出が確定しているとします。今月から3ｹ月間、毎月20000円ずつ投資信託を買いましょう。この作業を毎月給料日の翌日に自動で行うという設定をします。これで私は何もしなくても、3ｹ月後の予算を準備することができます。あとは支払前に売却を済ませて現金化するだけです。

給与支給日直後に買付を設定したのは、買付に回す現金が無くなってしまうことを防ぐためです。私は私を信用していません。目の前に現金があれば必ず魔が差し無駄遣いしてしまいます。機械的に現金を手元から話すことで、確実に現金を守る手段が投資です。